定投改变人生

最近开始在微信读书上看一本关于定投的书籍—《定投十年财务自由》

“股神”$\color{red}{沃伦巴菲特}$说：

通过定投指数基金，一个什么都不懂的业余爱好者，竟然能够战胜大部分专业投资者

上面是本书各个章节的具体内容。作者的安排是显而易见的：从what、which、how来讲解

什么是定投
掌握的定投品种
怎么进行定投

为什么要理财

在开始讲述这本书之前，作者将瑙鲁和挪威两个国家进行了比较。

瑙鲁和挪威

瑙鲁，世界上第三小的国家，是一个岛国，岛上有丰富的磷矿。因此瑙鲁人基本上不上班，不用担心医疗、教育等。

由于生活的太好，瑙鲁人都患上了肥胖症；同时，他们没有理财和投资的观念，随意地将钱花掉。很快瑙鲁人的磷矿被开采完了，他们不得不通过变卖资产来维持生计

$\color{red}{挪威，也是一个能源资源非常丰富的国家}$。它有几个特点：人口少、产业单一，主要的收入是靠开采石油资源等

尽管如此，挪威政府的做法却是迥然不同：它是具有忧患意识的。

意识到石油等资源是不可再生的，政府很早就设立了挪威政府养老基金

该项基金的目的是：存储石油收入并实现长期增长，最后将当代人的石油收入定期转化为更长期的金融产品。基本配置策略：

40%的股票：富时全球指数FTSE
60%的债券：全球债券指数

实际上挪威政府就是利用了$\color{blue}{定投}$的思想来进行长期的投资

普通家庭为什么理财

很多普通家庭是没有理财和投资意识的，赚多少花多少：钱花在了当下，而不是计划在了将来。

家庭的主力劳动成员一旦退休，便只能通过退休金和养老金来维持老年生活，生活质量是令人担忧的。

但是如果，一开始就做好了投资计划，用部分收入定期来买入优质的资产。当手中的资产积累的足够多之后，即使原来的收入减少或者消失，家庭成员退休，也可以依靠资产来继续过上美好的生活。

被动收入

书的前言中提到了一个宝岛台湾菇凉通过3种方式来增加被动收入

节流

从生活的各个方面来节省开支：度蜜月选择爬山，不乱买零食饮料等

开源

努力工作，主动增加收入，用自己的双手来创造更多的价值

依靠基金分红

定期投资，将现金流定投到低估值的指数基金上，依靠低估值的指数基金来放大收益

想要变得富有，我们得攒资产；想要变得自由，我们也得攒资产

定投前做什么准备

投资要趁早

因为投资需要很长的时间，长期投资才能享受$\color{red}{复利}$的威力，所以投资要趁早。

投资选择

有花费时间少、长期收益较高、门槛较低、风险较低的品种：定投指数基金

三个理财习惯

将每个月的开支分成4份，避免把钱早早花完：人性是不耐的
养成记账的习惯：掌握开销的进度
做好预算：为将来的开支做好预算

中年人的家庭消费

人到中年不敢轻易换工作，背负各种房贷和家庭开支。中年的家庭消费观就是：可选消费降级、必需消费走量

可选消费降级

可选消费是用来提高生活质量的，很多时候是可以降级的。我们需要根据自己的实际经济能力来选择合适的消费品

必需消费走量

必需消费是维持日常生活的消费。衣食住行都是必需消费的。

通常来说，必需消费品可以通过一次性大量买入，这样更划算。

穷人思维和富人思维

穷人思维：不耐和懒惰

消费不需要等待，是一种及时享受。同样的钱，如果拿去进行投资，都需要长时间的沉淀，需要我们有足够的耐心；通过劳动，用自己的人力资产去赚钱，是必需的过程。

但凡要饭的，没有要早饭的，因为他要是能早起，就不至于要饭

富人正是克服了上面的缺点，懂得坚持和长期投资带来的威力，才变得不同

什么是定投

定投：定期将资金投入某个品种中。五险一金就是一个常见的栗子。

养老保险
医疗保险
失业保险
工伤保险
生育保险
住房公积金

定投，要投能带来现金流的资产

在书中，作者讲述了农夫和鹅的故事：鹅下蛋，农夫通过鹅蛋卖钱，农夫嫌弃蛋下的太少，杀掉了鹅，从此农夫什么也没了。

资产就是故事中的鹅，能够给我们源源不断地带来现金流
越早开始积累原始资金，用于投资，越早积累资产。让资产为我们打工，不断地钱生钱，实现财务自由。

不能够产生现金流的资产，其价格主要是取决于供求关系：当供不应求的时候，价格必定上涨

$\color{red}{盛世珠宝，乱世黄金}$。黄金是避险资产

能够产生现金流的资产通常比不能产生现金流的资产长期收益高